Raiffeisenbank Eberndorf

Wissenswertes über den Wohnbaukredit

Was muss ich beachten, wenn ich einen Wohnbaukredit aufnehmen will? Dazu haben wir die zwei Wohntraum-Expertinnen der Raiffeisenbank Eberndorf Elisabeth Spitz und Susanne Hobel befragt.

EBERNDORF. Durch das Ende der KIM-Verordnung ab Juli 2025 erhalten Banken wieder mehr Spielraum bei der Kreditvergabe. „Bisher mussten Kreditnehmer strenge Vorgaben erfüllen, unter anderem eine Eigenkapitalquote von mindestens 20 Prozent sowie eine Begrenzung der monatlichen Kreditrate auf maximal 40 Prozent des Nettoeinkommens. Auch die maximale Laufzeit war auf 35 Jahre beschränkt“, so die zwei Wohn Traum-Expertinnen Elisabeth Spitz und Susanne Hobel von der Raiffeisenbank Eberndorf. Mit dem voraussichtlichen Wegfall dieser starren Regeln können Banken individuelle Finanzierungen besser auf die persönliche Situation der Kreditnehmer abstimmen.

Zu beachten

Grundsätzlich bleibt eine solide Eigenkapitalbasis wichtig. „Auch wenn die gesetzliche 20-Prozent-Vorgabe entfallen sollte, empfehlen wir, eine ausreichende Eigenkapitalquote mitzubringen“, so Spitz und Hobel. Banken prüfen weiterhin, ob die Finanzierung nachhaltig tragbar ist. Wer weniger Eigenkapital einbringt, muss mit höheren monatlichen Raten rechnen oder zusätzliche Ersatzsicherheiten einbringen. Zudem sollten Kreditnehmer auf ihre finanzielle Gesamtsituation achten: Laufende Fixkosten, bestehende Kredite und die langfristige Leistbarkeit der Raten spielen eine große Rolle.

Aktuelle Zinsen

Die aktuellen Zinssätze hängen von mehreren Faktoren ab, darunter die Bonität des Kreditnehmers und die Art der Sicherstellung. „Durchschnittlich bewegen sich die Zinsen derzeit bei etwa 3,5 Prozent, können aber je nach individueller Situation variieren“, so die Wohntraum-Expertinnen.

Kriterien

Für die Wohnbaukredite an private Haushalte gelten weiterhin die Hypothekarrichtlinien.
Unerlässlich für eine positive Beurteilung einer Finanzierungsanfrage ist eine positive Haushaltsrechnung, das bedeutet der Kredit muss für den Kunden leistbar sein und bleiben, auch wenn die Zinsen steigen würden. Die finanzierte Liegenschaft muss weiterhin als Sicherheit dienen (Grundbuch). Wie wir alle wissen, kann das Leben oft unvorhersehbare Überraschungen bereithalten, deswegen ist es wichtig, dass der Kreditnehmer auch auf ausreichend Eigenmittelreserven zurückgreifen kann.

Bestimmte Regeln

Die Höhe des möglichen Kredits hängt maßgeblich von drei Faktoren ab, das Einkommen, der Absicherung von Kreditnehmer und des Objektes und den Sicherheiten. „Wer ein stabiles Einkommen, wenige laufende Verbindlichkeiten und eine gute Haushaltsrechnung hat, kann höhere Kreditsummen erhalten. Je höher die Kreditsumme, desto wichtiger ist auch die Absicherung der Kreditnehmer und deren Angehörigen. Somit sollte man die Themen Berufsunfähigkeit, Unfallvorsorge, Ableben oder eventuelle Pflegebedürftigkeit nicht außer Acht lassen“, so Spitz und Hobel.

Kredit ohne Eigenkapital?

Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist auch weiterhin nicht möglich bzw. aufgrund der oben genannten Gründe, auch nicht ratsam. „Eigenmittel sind ein wichtiger Bestandteil einer soliden Finanzierung“, so Elisabeth Spitz und Susanne Hobel.

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